Investissement retraite : misez sur des placements fiables et défiscalisés

Préparer sa retraite, investir pour l'avenir pour générer un complément de revenu, se constituer un capital, garder son niveau de vie actuel, c’est important. Comment faire rimer investissement retraite et défiscalisation pour optimiser ses impôts et réduire sa pression fiscale ? Avec Néocap Conseil

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Investissement retraite : quels sont les meilleurs placements pour construire sa vie de retraité ?

Un bon placement c’est un placement qui rapporte de l’argent et qui offre une sécurité optimale. Chez Néocap Conseil, nous accompagnons de nombreux Français depuis de nombreuses années. Au fil du temps, nous avons pu constater que certains produits financiers et investissements immobiliers affichaient de bons rendements année après année et des contreparties fiscales avantageuses au fil du temps pour les contribuables imposables. En termes d’investissement pour la retraite et en tant que conseiller en fiscalité, nous vous recommandons : l’assurance vie, le PER ou anciennement PERP et surtout l’achat immobilier et plus précisément l’immobilier locatif. Explications ci-dessous.

Zoom sur l’assurance vie, placement pour l’avenir

L’assurance vie est considérée comme l’un des meilleurs placements financiers quand on cherche à réaliser un investissement pour sa retraite. Ce produit financier bénéficie d’une fiscalité allégée en France pour n’importe quel contribuable imposable :

Les intérêts, les plus-values et les revenus générés par le contrat d'assurance vie sont imposables uniquement lors de leur rachat. Après 8 ans de détention, les rachats bénéficient d'abattements fiscaux intéressants. Vous pouvez faire rimer investissement retraite et défiscalisation !

Les intérêts, les plus-values et les revenus générés par le contrat d'assurance vie sont imposables uniquement lors de leur rachat. Après 8 ans de détention, les rachats bénéficient d'abattements fiscaux intéressants. Vous pouvez faire rimer investissement retraite et défiscalisation !

L'assurance vie permet de mettre en place des versements programmés, ce qui facilite la constitution d'un capital sur le long terme. À terme, il est possible de mettre en place des rachats programmés pour percevoir des revenus réguliers une fois retraité.

L'assurance vie permet de mettre en place des versements programmés, ce qui facilite la constitution d'un capital sur le long terme. À terme, il est possible de mettre en place des rachats programmés pour percevoir des revenus réguliers une fois retraité.

Votre investissement retraite est un placement diversifié avec plusieurs choix de supports (fonds en euros garantis, unités de compte comme actions, obligations, immobilier, etc.), ou encore fonds diversifiés. Avec cet investissement retraite vous limitez les risques de perte d’argent.

Votre investissement retraite est un placement diversifié avec plusieurs choix de supports (fonds en euros garantis, unités de compte comme actions, obligations, immobilier, etc.), ou encore fonds diversifiés. Avec cet investissement retraite vous limitez les risques de perte d’argent.

Le rendement est intéressant. Bien que la performance des fonds en euros tende à diminuer, ils offrent tout de même un rendement supérieur à celui des livrets d'épargne règlementés. Les unités de compte, quant à elles, permettent de profiter des performances des marchés financiers sur le long terme.

Le rendement est intéressant. Bien que la performance des fonds en euros tende à diminuer, ils offrent tout de même un rendement supérieur à celui des livrets d'épargne règlementés. Les unités de compte, quant à elles, permettent de profiter des performances des marchés financiers sur le long terme.

C’est un produit d'épargne relativement liquide. Il est possible d'effectuer des rachats partiels ou totaux à tout moment, même si laisser son épargne fructifier sur le long terme est généralement recommandé pour optimiser les gains.

C’est un produit d'épargne relativement liquide. Il est possible d'effectuer des rachats partiels ou totaux à tout moment, même si laisser son épargne fructifier sur le long terme est généralement recommandé pour optimiser les gains.

En cas de décès, le capital constitué est transmis aux bénéficiaires désignés dans le contrat, avec des avantages fiscaux. Les sommes versées avant 70 ans bénéficient d'un
abattement de 152 500 € par bénéficiaire et les primes versées après 70 ans bénéficient d'un abattement global de 30 500 €.

En cas de décès, le capital constitué est transmis aux bénéficiaires désignés dans le contrat, avec des avantages fiscaux. Les sommes versées avant 70 ans bénéficient d'un
abattement de 152 500 € par bénéficiaire et les primes versées après 70 ans bénéficient d'un abattement global de 30 500 €.

Mais vous pouvez aussi choisir un investissement avec le PER ou Préfon selon votre situation. Demandez un rdv avec un conseiller en investissement financier pour avoir une stratégie personnalisée.

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Investir dans l’immobilier : la pierre, une valeur refuge et sûre en fiscalité et rentabilité

Avec une rentabilité brute qui oscille entre 4 et 8% selon les villes et le type d’achat immobilier effectué et avec tous les dispositifs de défiscalisation immobilière qui existent, investir dans l’immobilier est une façon sûre et fiable de placer son argent. Quand on parle d’investissement pour la retraite, c’est un placement incontournable pour plusieurs raisons :

  • Vous misez sur une valeur refuge : vous bénéficiez d'un actif tangible et durable qui a tendance à prendre de la valeur au fil du temps.

  • Vous générez des revenus locatifs : investir dans l'immobilier locatif vous permet de percevoir des revenus réguliers grâce aux loyers perçus, ce qui peut constituer un complément de revenu pendant et après votre période d’activité professionnelle. Ces revenus locatifs peuvent être réinvestis pour accroître votre capital ou servir à couvrir vos dépenses courantes.

  • Vous profitez d’avantages fiscaux : loi Pinel, loi Denormandie, loi Malraux, dispositif Girardin, investir en Sci, FIP/FCPI, déficit foncier, achat d’un appartement en résidence sénior ou étudiante, achat en viager, etc. Tous ces dispositifs fiscaux vous donnent droit sous conditions d’éligibilité à des réductions d'impôts et/ou déductions d'intérêts d'emprunt, etc. Ces avantages vous permettent d’améliorer la rentabilité de votre investissement pour la retraite.

  • Vous diversifiez vos placements et vous réduisez le risque global pour être protégé en cas de fluctuations des marchés.

  • Vous vous constituez un patrimoine à transmettre au conjoint survivant et à vos héritiers en cas de décès. C'est une sécurité financière supplémentaire pour votre famille.

Vous trouvez l’immobilier locatif contraignant ? Demandez à votre conseiller fiscal de vous parler de notre bouquet de services en placement immobilier : financement, travaux, gestion locative, assurance loyers impayés, etc.

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30, 40, 50 ou 60 ans : bien choisir son placement et optimisez sa fiscalité à chaque étape de la vie

L’investissement pour la retraite doit se préparer au plus tôt pour être réalisé dans les meilleures conditions. Débuter sa stratégie d’investissement pour la retraite à 30 ans et même avant, dès son entrée dans la vie active, c’est l’idéal. Vous disposerez d’un plus grand capital ou de sources de revenus plus importantes. Commencer un investissement pour la retraite plus tard, c’est possible, mais plus le temps passe, plus cela est compliqué, car votre investissement retraite vous demandera un apport plus important, un effort d’épargne plus conséquent ou des placements dans des produits plus risqués. Avec votre conseiller fiscal Néocap Conseil, vous êtes accompagné au fil des ans et votre stratégie d’investissement retraite est mise à jour régulièrement pour vous permettre de faire les meilleurs placements, d’augmenter vos cotisations ou capitaux selon votre évolution professionnelle et avec toujours comme objectif de payer moins d’impôts.

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Bien placer son argent et optimiser ses impôts avec Néocap Conseil pour être un senior heureux

Percevoir seulement la moitié de ses revenus quand on est retraité, cela est une situation difficile. Faire un investissement pour sa retraite ou plusieurs investissements, c’est s’offrir une sécurité financière et un confort de vie. Néocap Conseil vous guide et vous conseille pour construire votre avenir au fil des années avec sérénité. Spécialiste en fiscalité du particulier, niche fiscale immobilière et optimisation fiscale : contactez-nous pour un audit fiscal gratuit qui permettra d’établir votre stratégie d’investissement pour la retraite. Il n’est jamais trop tard pour passer à l’action.

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