Quelle niche fiscale financière pour épargner et vivre confortablement à la retraite
Placer de l’argent pour qu’il rapporte et génère un complément de revenu à la retraite, c’est possible même sans investir dans l’immobilier. Et selon les produits financiers, cela peut même vous permettre de payer moins d’impôts ! Mais quelle niche fiscale financière choisir ?
Faites rimer niche fiscale d’épargne et placement financier d’avenir
Il y a plusieurs façons de préparer sa retraite et comme on ne met pas tous ses œufs dans le même panier, le mieux est encore de mixer et combiner des placements différents. Si l’immobilier est une valeur sûre, c’est également le cas de plusieurs contrats d’épargne à long terme tous qualifiés de niche fiscale :
On parle de niche fiscale dès lors que le dispositif permet de payer moins d’impôts : abattement, déduction des versements placés des revenus, baisse du taux de taxation et d’imposition, etc.
| Produit | Pour qui / pourquoi | Principe | Avantages fiscaux |
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Niche fiscale Assurance vie |
Tous les contribuables : imposables ou non imposables pour se constituer un capital pour financer un projet, préparer sa retraite (il permet de faire grandir son capital, de le récupérer ou le transformer en rente viagère) et transmettre un patrimoine à son conjoint et ses héritiers |
Contrat d’épargne à moyen et long terme avec versement d’un capital et/ou de versement réguliers et/ou ponctuel. Placement en fonds en euros et/ou en unité pour booster l’épargne. À l’issu du contrat, l’assuré récupère les sommes placées |
En cas de retrait des sommes versées, après 8 ans de détention, la taxation des intérêts perçus passe de 12,8 à 7,5%.
Pas de retrait = pas d’imposition
En cas de décès, aucun droit de succession pour le conjoint partenaire pacsé bénéficiaire
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Niche fiscale PERP |
Pour tous les actifs et travailleurs indépendants imposables ou pas.
Pour se constituer un capital et/ou générer un complément de revenu pour la retraite |
Contrat d’épargne à long terme qui n’autorise aucune sortie d’argent avant le départ à le retraite et le versement garanti de rente viagère mensuelle jusqu’au décès de l’assuré ou en capital sous condition |
Les versements sont déductibles de votre revenu imposable : abattement fiscal à hauteur de 10% |
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Préfon |
Pour les agents de la fonction public pour se constituer une rente viagère lorsque l’on est retraité |
Contrat type PER avec 18 tranches de cotisations différentes et argent placé bloqué jusqu’à la fin du contrat avec sortie en rentes ou capital |
Comme pour le PERP, les versements sont déductibles de votre revenu imposable : abattement fiscal à hauteur de 10% |
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Niche fiscale Madelin |
Indépendants et TNS (artisans, commerçants, professions libérales, chefs d’entreprise) ayant opté pour le statut d’autoentrepreneur |
Même principe que pour le PERP mais contrat spécialement conçu pour les non-salariés |
Les cotisations sont déductibles du bénéfice imposable |
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Niche fiscale rachat de trimestres |
N’importe quel contribuable imposable ou non qui souhaite la prise en charge des périodes non cotisées par les organismes concernés pour le calcul de la retraite et avoir ainsi 4 trimestres complets par an |
Rachat de trimestre d’études supérieures, périodes de chômage non indemnisées, temps partiels, périodes de stage |
Le montant versé pour le rachat de trimestres est déductible des impôts sur le revenu |
Bien choisir ses contrats pour épargner intelligemment et préparer sa retraite
L’offre de contrat PERP, assurance vie , Madelin, Préfond est importantes. Nombreux sont les assureurs et sociétés d’assurance à proposer ces produits financiers pour la retraite. Comparer les frais d’entrée, frais de dossier et taux intérêts. Pour être conseillé sur la meilleure niche fiscale financière, demandez un audit fiscal gratuit aux experts Néocap. Nous étudierons votre situation personnelle, économique, patrimoniale et vos objectifs à moyen et long terme pour vous proposer la meilleure optimisation de vos impôts.
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